Jahresabschluss 2003

31.03.2004 | Köln
Ziel "größter deutscher Direktversicherer" erreicht Der Saarbrücker Direktversicherer CosmosDirekt hat den Sprung an die Spitze der deutschen Direktversicherer geschafft: Mit einem Beitragsplus von 9,9% auf insgesamt 859 Mio. € hat sich das Unternehmen durchgesetzt.

Den Hauptanteil dieses Ergebnisses stellt der Bereich Leben mit dem Kerngeschäft Risiko-Lebensversicherung und Beitragseinnahmen in Höhe von 744,4 Mio. €. Nicht minder erfolgreich entwickelte sich das Komposit-Geschäft. Die gebuchten Beitragseinnahmen stiegen über alle Sparten um 12,0% auf 114,4 Mio. €.

Die Ergebnisse der Cosmos-Gesellschaften im Einzelnen:

Cosmos Lebensversicherungs-AG

Die Versicherungssumme des Neugeschäfts erhöhte sich von 9,3 Mrd. € auf 11,1 Mrd. €. Das entspricht einem Zuwachs von 19%.

Diese sehr erfreuliche Entwicklung ist insbesondere auf das kräftig gestiegene Neugeschäft in der zweiten Jahreshälfte zurückzuführen. Gestärkt wurde das Neugeschäft durch den neuen Werbeauftritt, mit dem CosmosDirekt erfolgreich eine breite Zielgruppe anspricht. Hinzu kamen im Laufe des Jahres immer wieder Top-Positionen bei Vergleichen und Ratings. Nicht zuletzt wollten sich viele Verbraucher noch den Steuervorteil und den in 2003 noch höheren Rechnungszins für kapitalbildende Verträge sichern.

Bezogen auf den laufenden Beitrag erreichte das Neugeschäft 96,2 Mio. € (Vj. 80,5 Mio. €). Das ergibt einen Anstieg um 19,5%.

Der Bestand erhöhte sich um 9,4% auf 997.701 Verträge. Nach Versicherungssumme wuchs der Bestand auf 76,4 Mrd. € (Vj. 68,0 Mrd. €) an. Das entspricht einer Steigerung um 12,4%. Bereits zu Beginn des Jahres 2004 wurde der millionste Vertrag abgeschlossen.

Die gebuchten Beiträge beliefen sich auf 744,4 Mio. € gegenüber 679,3 Mio. € im Vorjahr. Dies entspricht einer Steigerung von 9,6%.

Der Abschlusskostensatz wurde deutlich gesenkt und betrug insgesamt 2,7% (Vj. 3,1%) der Beitragssumme. Für die Risiko-Lebensversicherung ergab sich ein Satz von 4,3% (Vj. 4,9%). Der Abschlusskostensatz für die kapitalbildende Lebensversicherung wurde von 0,5% auf 0,4% abgesenkt.

Der Verwaltungskostensatz bezogen auf die gebuchten Beiträge wurde stabil gehalten und betrug unverändert 1,6%. Für den Bestand an Risiko-Lebensversicherungen betrug er wie im Vorjahr 2,3%. Auch der Verwaltungskostensatz für den Bestand an kapitalbildenden Lebensversicherungen blieb mit 0,9% unverändert.

Die Kapitalanlagen erhöhten sich im Geschäftsjahr um 384,1 Mio. € bzw. 15,7% auf 2.832 Mio. €. Das Netto-Ergebnis aus Kapitalanlagen erhöhte sich von 100 Mio. € auf 149 Mio. €.

Die leichte Erholung an den Aktienmärkten spiegelt sich in der gestiegenen Nettoverzinsung wider. So erhöhte sich die Nettoverzinsung auf 5,6% (Vj. 4,3%). Der Dreijahres-Mittelwert sank auf 5,1% (Vj. 5,5%).

Die Leistungen für Versicherungsfälle einschließlich des Zuwachses an Leistungsverpflichtungen stiegen um 34,8% auf 861,4 Mio. € (Vj. 639,1 Mio. €) .

Der Gesamtüberschuss wurde mit 333,6 Mio. € (Vj. 235,4 Mio. €) deutlich gesteigert. Er entspricht 45,5% der im Geschäftsjahr verdienten Beiträge (732,4 Mio. €). Die für die Kunden im Geschäftsjahr erwirtschafteten Gewinne betragen 321,6 Mio. € (Vj. 231,1 Mio. €). Das entspricht einer Steigerung von rund 39%. Das Geschäftsjahr 2003 schließt mit einem Jahresüberschuss von 12 Mio. € ab. Hiervon wurden 8 Mio. € in die freien Gewinnrücklagen eingestellt und damit das Eigenkapital gestärkt.

Die Versicherten erhalten weiterhin zeitnahe und verursachungsgerechte Überschussanteile.

Cosmos Versicherung AG

Der Bestand wurde bis zum Ende des Geschäftsjahres um 10,2% auf insgesamt 822.356 (Vj. 746.506) Verträge ausgeweitet. Die gebuchten Bruttobeiträge wurden um 12,0% auf 114,4 Mio. € (Vj. 102,2 Mio. €) gesteigert.

In der Kraftfahrtversicherung vergrößerte sich der Bestand um 6,4% auf 462.591 (Vj. 434.672) Verträge (Kfz-Haftpflicht und sonstige Kraftfahrtversicherungen sowie Kraftfahrtunfallversicherung). Damit wurden die gebuchten Bruttobeiträge um 10,5% von 81,9 Mio. € auf 90,5 Mio. € erhöht.

In der Allgemeinen Unfallversicherung betrug der Bestand zum Jahresende 2003 141.975 (Vj. 129.390) Verträge mit 257.510 (Vj. 236.296) versicherten Personen und gebuchten Beiträgen in Höhe von 16,8 Mio. € (Vj. 15,1 Mio €).

In der Allgemeinen Haftpflichtversicherung konnte der Bestand zum Bilanzstichtag auf 160.086 (Vj. 140.591) Verträge erhöht werden. Das ist ein Plus von 13,9%. Die gebuchten Beiträge wuchsen um 14,9% von 4,4 Mio. € auf 5,0 Mio. € an.

Die vor drei Jahren eingeführte Verbundene Wohngebäudeversicherung hat sich auch im Geschäftsjahr 2003 stark überdurchschnittlich entwickelt. Der Bestand umfasste zum Bilanzstichtag 4.946 (Vj. 2.989) Verträge. Das entspricht einer Steigerung von 65,5%. Die gebuchten Beiträge erhöhten sich auf 521.143 € (Vj. 263.783 €), was einer Steigerung von 97,6% entspricht.

Hervorragende Ergebnisse erzielte die vor zwei Jahren aufgenommene Sparte Verbundene Hausratversicherung im abgelaufenen Geschäftsjahr Der Bestand wurde auf 12.803 (Vj. 2.684) Verträge erhöht. Die gebuchten Beiträge stiegen im gleichen Zeitraum von 164.460 € auf 1.047.130 €.

Die Gesamtschadenquote konnte leicht von 77,1% auf 76,0% gesenkt werden. Die Gesamtkostenquote (bez. auf die geb. Beiträge) konnte von 25,6% auf 25,1% verringert werden. Die Combined Ratio (bez. auf die geb. Beiträge) verbesserte sich von 103,1% im Vorjahr auf 101,4%. Der Anstieg der Kosten für den Versicherungsbetrieb blieb unter der Steigerungsrate der Prämieneinnahmen.

Am Ende des Geschäftsjahres verbleibt ein Jahresüberschuss von 265.975 € (Vj. 45.322 €) nach Steuern, der auf neue Rechnung vorgetragen wird.

Ausblick

Die Risiko-Lebensversicherung bildet nach wie vor das Kerngeschäft von CosmosDirekt. Als Marktführer in diesem Segment will CosmosDirekt ihre Position sichern und weiter ausbauen.

In 2004 will die Gesellschaft das anspruchsvollere Geschäft mit Berufsunfähigkeitsversicherungen weiter forcieren und noch stärker in die private Altersvorsorge einsteigen. CosmosDirekt ist es gelungen, die Kompetenz in der Todesfallabsicherung auf die Absicherung bei Berufsunfähigkeit zu übertragen. So hat sich das Berufsunfähigkeitsgeschäft bereits im abgelaufenen Geschäftsjahr sehr gut entwickelt. Vor allem der "Comfort-Schutz", der unlängst um eine Nachversicherungsgarantie ergänzt wurde, wird stark nachgefragt. Ein Beleg für die hohe Kompetenz im Bereich der BU-Absicherung ist die aktuelle Auszeichnung des "Comfort-Schutzes" mit "*****" Sternen von Morgen & Morgen.

Noch stärker als bisher will das Unternehmen die private Altersvorsorge forcieren. Entsprechend der von CosmosDirekt empfohlenen Trennung von Risiko-Schutz und Sparvorgang ist die klassische oder Fondsgebundene Rentenversicherung ein optimaler Vorsorgebaustein.

Viel versprechend entwickelt sich die neue Fondsgebundene Rentenversicherung "RentiTop bestSELECT", die eigens entwickelt wurde, um den gestiegenen Qualitäts- und Sicherheitsansprüchen der Verbraucher zu entsprechen.

Quelle: Pressemeldung Generali Deutschland Holding AG

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